我们应该卖掉我们的投资房产来充值我们的养老金吗？

　　我是一名自雇人士，今年58岁，存款余额为28万美元。我的伴侣今年56岁，有40万美元的养老金。我们拥有一套价值约180万美元的房子，抵押贷款为50万美元。我们有一套投资公寓，价值40万美元，抵押贷款18万美元。租金收入包括抵押贷款成本，但不包括分层/差饷/土地税等。

　　我的伴侣希望在60岁时停止工作，而我的目标是尽可能长时间地保持收入，但很难确定我未来五年以后的收入能力。我们的总收入在35万美元左右。我们卖掉房子来偿还抵押贷款会不会更好?有没有一种省税的方式可以把更多的钱存入养老金?

　　出售房产的时机应取决于其潜力和任何资本利得税问题。如果你现在卖掉它，你将失去任何未来的资本收益，并且由于你的高收入，你将支付更高的CGT税率。

　　如果你觉得它不会贬值，一个更好的选择可能是推迟任何出售，直到你们都停止工作。这样一来，你们的税率就会降低，但每人仍可以缴纳高达3万美元的可免税捐款，以减少CGT的影响。请记住，租赁物业的任何超额成本都是免税的，这减少了它们的影响。

　　当你决定出售时，你有足够的时间和空间将投资房产的收益转移到退休金中。与此同时，我建议牺牲工资，或者缴纳不超过3万美元的应税供款，以提高退休时退休金的价值。

　　如果一对夫妇的资产超过47万美元，他们是否必须就该金额支付认定税率?在超过470,000美元的限额时是否会被削减?

　　认定利率的目的是为银行存款、退休金(从退休年龄开始)、管理基金和股票等所有金融投资提供统一的利率。它不适用于财产或个人物品，如汽车和大篷车。

　　如果资产测试得出的养老金最低，那么你就是资产测试，收入测试与你无关。47万美元这个数字是一对领取养老金的夫妇在资产测试中开始失去养老金的临界点。

　　假设你有47万美元的资产，其中包括42万美元的金融投资和5万美元的个人资产。这42万美元将被视为年收入7374美元，远低于收入测试9672美元的分界点。在这种情况下，资产测试将适用。

　　我的妻子得了绝症，没有任何药物NTHS留下了生命。她不想让我们的女儿等到遗产确定后再继承遗产。她想帮助我们的女儿还清抵押贷款，办法是把银行里的一笔现金直接转到我们女儿的抵押贷款账户里。这会对税收产生影响吗?

　　请接受我最深切的同情。我一直认为最好的做法是伸出温暖的手，我认为现在付款是个好主意。

　　这样既能节省你女儿的兴趣，也能让你们俩都高兴地看到自己的钱用在了刀刃上。没有税收影响，因为这只是存在银行里的钱。

　　在计算长者退休金和我的两周收入的退休金时，我是否包括我的退休金?

　　您的养老金余额将被计入资产测试，并在入息测试中获得认定收入。给你最低养老金的测试将是Centrelink将使用的测试。你拿多少退休金并不重要。

　　诺埃尔·惠特克是《遗嘱、死亡和税收简化》以及其他许多关于人的书籍的作者财务部分。电子邮件:noel@noelwhittaker.com.au

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。